Тренд ковидного сезона: Отправь друга в банк и заработай

Банки готовы выплачивать вознаграждение «за того парня», а в микрозаймы заманивают кэшбэком

1040
Тренд ковидного сезона: Отправь друга в банк и заработай
Фото: Дмитрий Феоктистов/ТАСС
Материал комментируют:

На фоне пандемии банки активизировали борьбу за клиентов. В ход идут акции, которые ранее были особо популярны среди операторов сотовой связи и магазинов по продаже бытовой техники: «Приведи друга!» Конечно, за вознаграждение — денежное, баллами — на последующие услуги или покупки, милями — на перелеты и т. п.

Например, на сайте мобильного банка Тинькофф публично объявленный размер вознаграждения за успешную рекомендацию друга начинается с 500 рублей, а условия получения большей суммы надо смотреть в личном кабинете или скачивать для этого мобильное приложение.

А в Сити-банке объявленные на официальном сайте ставки «за того парня» повыше: представленная линейка заработка предполагает за первую рекомендацию 2 тысячи рублей с постепенным повышением до 4 тысяч рублей за пятую и все последующие рекомендации — без ограничений по выплате. Хотя, и здесь есть оговорки и условности — в зависимости от типа дебетовой или кредитной карты. Повыше расценки при успешной рекомендации друга для оформления ему кредита. И, видно, акция бодро пошла — Сити банк ее уже переименовал в «Приведи друзей!».

Тут все очевидно. Общий отток денег населения с банковских счетов — на хранение под матрасы или уже просто на выживание — тренд ковидного сезона. По данным ВЦИОМ, опубликованным 12 октября, доля тех, кто считает, что сейчас удачное время для кредитования — только 17% россиян. Обратного мнения придерживается подавляющее большинство: 71% уверены, что сейчас плохое время брать кредиты.

Читайте также
Новый федеральный бюджет: Кого теперь в жертву принесут? Новый федеральный бюджет: Кого теперь в жертву принесут? Кабмин способен проигнорировать указания президента о повышении расходов на соцполитику

В плане сберегательной политики в экономическом поведении — 68% россиян считают, что лучше тратить по минимуму, откладывая как можно больше на будущее. Но при этом тех, кто считает, что свободные деньги предпочтительнее вложить в банк примерно 33%-35%. А 45% россиян рекомендовали бы забрать вклады.

А на рынке микрозаймов, где клиентами выступают те, кому по той или иной причине отказывают в кредитовании обычные банки, тоже появилась новая «морковка». Теперь у заемщиков микро-финансовых организаций (МФО) есть возможность обзавестись картой лояльности в рамках спецпроекта и получать кэшбэк.

Для столицы это стало особо актуальным: возвращение обязательного удаленного режима работы в Москве привело к сокращению спроса со стороны заемщиков на услуги сервисов альтернативного кредитования, сообщило РИА «Новости» со ссылкой на исследование сервиса онлайн-кредитования IDF Eurasia. Доля заявок жителей столицы в МФО в общем объеме снизилась сразу на 2 процентных пункта с 9,5% до 7,5%.

По данным компании IDF Eurasia, для москвичей также оказалось характерно уменьшение средней суммы запрашиваемых средств: если в период 28 сентября по 2 октября она составляла порядка 13 700 рублей, то за период 5−9 октября этот показатель снизился до 12 400 рублей. Также уменьшился и средний срок, на который запрашивались средства — с 22 до 17 дней.

Здесь свои, но также связанные с общим кризисом, причины:

«Мы видим прямую корреляцию между массовым переводом москвичей на удаленную работу и снижением среди них спроса на микрофинансовые услуги. Это объясняется изменением поведения данных заемщиков в повседневной жизни — в условиях работы из дома они сокращают потребление в целом», — сделала вывод гендиректор IDF Eurasia Ирина Хорошко.

Подстегнуть интерес микрозаймам должна карта лояльности в рамках проекта кэшбэка «Скрепка». Как пояснил «Коммерсанту» гендиректор платежной системы «Скрепка» Алексей Шумилин, при оплате ею продуктов и товаров повседневного спроса определенных брендов как в сетевых магазинах, так и в торговых точках «у дома» на карту возвращается до 25% от потраченной суммы. Но эти деньги можно потратить только на погашение займов, полученных в МФО-партнерах проекта.

Агрессивная банковская практика по привлечению и удержанию клиентов, обусловленная усилившейся конкуренцией на финансовом рынке, иногда приводит к снижению качества в основных видах деятельности. А подключение МФО к платежному сервису «Скрепка» повысит лояльность, но не платежную дисциплину клиента, и реально не снизит кредитную нагрузку, считает доцент кафедры финансов и цен ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г.В. Плеханова» Диана Степанова:

— В кризисное время борьба за клиентов у банков обострилась. Они начали использовать разнообразные методы привлечения новых клиентов, в том числе те, которые ранее не были им присущи. Так, вслед за ритейлом и брокерскими организациями они активно используют акции типа «Приведи друга», тарифы для друзей, семейные продукты и пр.

Если раньше такую «новаторскую» и разнообразную политику по привлечению клиентов, повышению продаж и лояльности клиентов как в ритейле использовали единичные банки, то теперь это начинает входить в массовую практику, причем как для розничных, так и для корпоративных клиентов. Первыми начали это практиковать банки, являющиеся экосистемами, которые кроме банковского активно развивают торговый бизнес, коммуникационный, доставочный и другие бизнесы. Они активно применяют на себе механизмы продаж из ритейла.

Банковский рынок движется сейчас по пути коммодитизации, когда кредитные продукты рассматриваются рынком как товар. Что в свою очередь ведет к большей конкурентоспособности на рынке банковских депозитов, кредитов, гарантий и прочих услуг.

Агрессивная банковская практика по привлечению и удержанию клиентов начала наблюдаться несколько лет назад. Она обусловлена усилившейся конкуренцией на финансовом рынке, где банкам приходится конкурировать с финансовыми, брокерскими, страховыми компаниями.

В последний год факты недобросовестной конкуренции мы наблюдаем из-за снижения процентов по депозитам вслед за снижением ключевой ставки. Клиенты банков все активнее переходят на обслуживание своих инвестиционных интересов к российским и зарубежным брокерским компаниям и на инвестиционные платформы (инвестиционные маркетплейсы).

В актуальной очень сложной экономической ситуации банковскому рынку, безусловно, нужны новые подходы к управлению и распространению банковских продуктов. За период пандемии, в том числе в связи с одобренными многим кредитными каникулами у банков снизились доходы. Поэтому они стараются всеми силами изыскать возможность по привлечению дополнительной прибыли, в т. ч. буквально зазывая клиентов любого уровня платежеспособности, а иногда и недобросовестно переманивая клиентов других банков, завлекая недостоверной информацией, навязывая дополнительные услуги.

Читайте также
Блатной феодализм законопатил московскую ливневку Блатной феодализм законопатил московскую ливневку Погоня за прибылью и низкий уровень управления гробят коммуналку и в столице, и по всей стране

При этом иногда случаются и перекосы, когда банк активно продвигает приоритетную акцию, забывая о поддержке качества в других своих продуктах, или в ущерб клиентской лояльности по другим услугам.

Не отстают от банков в погоне за клиентами и МФО. Сейчас, в условиях ухудшения эпидемиологической обстановки и усиления ограничительных мер в связи с ростом числа заболевших, снижается спрос на услуги МФО после наблюдаемого с начала года его роста.

Если в марте-апреле 2020 г. спрос на микрозаймы был обусловлен паникой и стремлением семей создать продуктовые запасы, а этим летом отложенный потребительский спрос подстегнул рост микрозаймов, то сейчас, при нарастании угрозы второй волны самоизоляции и карантина, снижается количество обращений за микрофинансовой помощью. МФО вынуждены также включиться в более активную борьбу за клиента. Однако для МФО подключение к платежному сервису «Скрепка» — это, прежде всего, инструмент повышения лояльности клиента, нежели эффективный инструмент повышения платежной дисциплины клиента. Реальному снижению уровня кредитной нагрузки сервис не способствует.

Хотя с помощью данного сервиса у МФО появляется возможность осуществления дополнительного скоринга, сбора аналитических данных о заёмщике для совершенствования оценки его рейтинга. Что особенно актуально, так как с начала пандемии в марте 2020 года продолжается рост просроченной задолженности по микрозаймам.

Последние новости
Цитаты
Захар Прилепин

Писатель, журналист

Владимир Нестеренко

Доктор медицинских наук, глава группы компаний «Ниармедик»

Юрий Крупнов

Председатель Наблюдательного совета Института демографии, миграции и регионального развития

Комментарии
В эфире СП-ТВ
Новости Жэньминь Жибао
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня